Kifejezéskereső
2/1995. (II. 22.) PM rendelet
a pénzügyminiszter ágazatába tartozó szakképesítések szakmai követelményeiről
1995.02.27.
A szakképzésről szóló 1993. évi LXXVI. törvény 5. § (1) bekezdésének b) pontjában foglalt felhatalmazás alapján a következőket rendelem el:
1. § A pénzügyminiszter ágazatába tartozó szakképesítések szakmai és vizsgáztatási követelményeit a rendelet mellékleteiben foglaltak szerint határozom meg.
2. § A banki tanácsadó és banki ügyintéző szakképesítés szakmai és vizsgáztatási követelményeit az 1. számú melléklet, illetve a 2. számú melléklet tartalmazza.
3. § Ez a rendelet a kihirdetést követő 5. napon lép hatályba.
Dr. Békesi László s. k.,
pénzügyminiszter
1. számú melléklet a 2/1995. (II. 22.) PM rendelethez
JEGYZÉK
a pénzügyminiszter ágazatába tartozó államilag elismert szakképesítésekhez kiadott szakmai követelményekről
I. A SZAKKÉPESÍTÉS ORSZÁGOS KÉPZÉSI JEGYZÉKBEN SZEREPLŐ ADATAI
1. Szakképesítés azonosító száma: 44 4 3639 09 40 01
2. Szakképesítés megnevezése: Banki tanácsadó
II. A SZAKKÉPESÍTÉS MUNKATERÜLETE
1. A szakképesítéssel betölthető munkakör, foglalkozás
-------------------------
A munkakör, foglalkozás
FEOR száma megnevezése
-------------------------
3639 Egyéb pénzintézeti ügyintézők
2. A szakképesítéssel betölthető rokon munkakörök, foglalkozások
-------------------------
A munkakör, foglalkozás
FEOR száma megnevezése
-------------------------
2512 Gazdasági szaktanácsadó,, szakértő
(pl. adószakértő)
(pl. adószakértő)
2513 Pénz- és hitelgazdasági szervező
2529 Egyéb gazdasági foglalkozások
2910 Egyéb magasan képzett ügyintézők
2518 Revizor,, belső ellenőr
3. A munkaterület rövid, jellemző leírása
A banki tanácsadó alkalmas a banküzem teljes vertikumában felmerülő döntési helyzetek elemzésére, a döntéssel kapcsolatos információk szelektív értékelésére, a döntés előkészítésére, a megvalósítás megszervezésére. A banki tanácsadó tisztában van a bank és gazdasági környezete kölcsönhatásával, tudja értékelni a gazdaságpolitikai döntések hatását a bankra, képes önállóan elemezni a különböző tényezők kölcsönös egymásra hatását. Tisztában van a jogszabályok és belső utasítások tartalmi összefüggéseivel.
A banki tanácsadó képes a bank szabályozási környezetében bekövetkező változások elemzésére, a bankszektor fejlődésében bekövetkező főbb változások értékelésére. A banki tanácsadó átlátja a bankot körülvevő pénzügyi piacok rendszerét, képes számszerűsíteni a pénzügyi piacokon bekövetkező változásokat, előkészíti az eltérő pénzügyi következményekkel járó alternatívák közötti választást. A bank értékelését, piaci megítélését, minősítését szolgáló mutatórendszerek alapos ismerőjeként vezetői döntéseket készít elő, elvégzendő feladatcsoportokat fogalmaz meg.
A banküzem teljes vertikumát átlátja. Képes önállóan értékelni a bank likviditási és fizetőképességi helyzetét, megítélni a bank adott piaci szegmensen betöltött szerepét és ennek alapján a lehetséges fejlődési alternatívák közül választani.
III. A SZAKKÉPESÍTÉS SZAKMAI KÖVETELMÉNYEI
A szakmai követelmények feltételezik a banki ügyintézői követelményben foglaltak ismeretét. A banki tanácsadó az alábbi feladatok szakszerű elvégzésére alkalmas:
1. Monetáris makroökonómiai ismeretek alkalmazása
A tanácsadó feladata a bank gazdasági környezetének szakszerű elemzése, az ezekhez kapcsolódó közgazdasági ismeretek alkalmazása. Ezen belül az alábbi feladatcsoportokból származó követelményekre kell felkészülnie:
a) ismeri és elemezni tudja a piacok alapvető jellemzőit, a kereslet és kínálat meghatározó tényezőit, a piaci egyensúly jellemzőit,
b) felismeri a piac működési zavarait és esettanulmányok alapján képes az elemzésükre,
c) statisztikai adatok alapján képes elemezni a háztartások jövedelmét és megtakarításainak alakulását,
d) rendelkezik általános jogi és szakmai jogi ismeretekkel,
e) a jogszabályok alapján ismeri a gazdaságban tevékenykedő főbb üzleti szervezeteket és jellemzőiket,
f) ismeri a főbb pénzügyi mérlegeket, úgymint a költségvetési mérleg, fizetési mérleg, monetáris mérleg, képes a fő pénzügyi mérlegek statisztikai adatok alapján történő elemzésére,
g) ismeri az adórendszer alapvető vonásait, önállóan eligazodik az adójogszabályokban,
h) meg tudja határozni a pénz legfontosabb funkcióit és tulajdonságait, a pénz kialakulásának történelmi és gazdasági összefüggéseit,
i) statisztikai adatok alapján képes elemezni a pénzkereslet és a pénzkínálat alakulását, meghatározó tényezőit,
j) ismeri a pénzügyi közvetítő rendszer jellemzőit, a bankok speciális szerepét a pénzügyi közvetítők között,
k) képes a magyar bankrendszer jellemzésére,
l) képes a pénzintézeti törvény önálló alkalmazására,
m) megfelelő mutatók megválasztásával képes jellemezni a gazdaság egészének teljesítményét,
n) meg tudja határozni a gazdaságpolitika fő célkitűzéseit és képes elemezni összefüggéseiket,
o) különbséget tud tenni a fiskális és a monetáris politika eszközei és azok hatásmechanizmusai között,
p) tisztában van a monetáris politika végső, közbülső és operatív céljaival, eszközeivel és azok magyarországi alkalmazásával.
2. A pénzügyi ismeretek alkalmazása
A tanácsadó feladata a bank működésével összefüggő pénzügyi döntések kvalitatív és kvantitatív megalapozása.
Ezen belül az alábbi feladatcsoportokból származó követelményekre kell felkészülnie:
a) önállóan képes a kamat- és diszkontszámítás körébe tartozó feladatok megoldására, a kamatozási rendszerek szakszerű alkalmazására,
b) példák alapján el tudja magyarázni a cash flow jelentőségét a gazdasági életben, meg tudja határozni és ki tudja számítani a jövőbeli pénzáramlás jelenértékét, illetve belső megtérülési rátáját,
c) ismeri a fix kamatozású értékpapírok elméleti árfolyamát meghatározó tényezőket,
d) össze tudja hasonlítani a jó befektetési döntés meghozatalához szükséges mutatókat, és értelmezni tudja az eltérő eredményeket,
e) képes önállóan alkalmazni táblázatkezelő rendszereket pénzügyi döntések megalapozása során,
f) képes szabatosan meghatározni az értékpapír közgazdasági fogalmát, és képes az értékpapírok osztályozására,
g) ismeri a rövid és a hosszú távú befektetők, illetve a kis- és a nagybefektetők eltérő szempontjait, és képes a különböző ügyfelek, valamint a bank befektetési alternatíváinak elemzésére,
h) tisztában van a befektetői hozam-elvárásokkal, és képes a bank által kínált, valamint az alternatív befektetési lehetőségek szakszerű összehasonlítására,
i) pontosan meg tudja határozni az elsődleges és másodlagos értékpapír piacok közötti különbséget,
j) képes elmagyarázni az értékpapírtőzsde alapvető funkcióit, meg tudja nevezni a tőzsdei piacok működési alapelveit, képes az értéktőzsde magyarországi működésének szabatos ismertetésére,
k) képes összehasonlítani az egyes tőzsdei ügyleteket, megnevezve szereplőiket, céljukat, tartalmukat, pontosan le tudja írni az azonnali és a határidős értékpapírpiaci üzletek mechanizmusát,
l) felismeri a legfontosabb tőzsdei jelzőszámokat, és képes önálló értelmezésükre.
3. Vállalkozások pénzügyi és számviteli elemzése
A tanácsadó feladata a vállalkozások szakszerű számviteli és pénzügyi elemzéséhez szükséges módszerek és eljárások alkalmazása.
Ezen belül az alábbi feladatcsoportokból származó követelményekre kell felkészülnie:
a) ismernie kell a számvitel alapvető feladatait, alkalmazói szinten tisztában kell lennie a számviteli törvény alapelveivel,
b) taxatíve fel tudja sorolni a vállalat pénzügyi kimutatásának fő részeit, és azok fő elemeit,
c) ismeri a magyar éves pénzügyi beszámolók hatályos felépítését és részleteit,
d) önállóan értelmezni tudja a vállalkozások cash flow kimutatását,
e) tisztában van a nemzetközi számviteli standardokkal,
f) különbséget tud tenni az egyszeres és kettős könyvvitel között, ismeri az ezekre vonatkozó főbb szabályokat,
g) ismeri az eszközök és források értékelésére vonatkozó számviteli technikákat, és képes ezek szakszerű alkalmazására,
h) bankos szemmel értelmezni tudja a vállalat üzleti ciklusát és az ebből adódó finanszírozási szükségletet, szakszerűen meg tudja fogalmazni a vállalati hiteligény keletkezésének okait,
i) képes a vállalat gazdálkodását a fő pénzügyi mutatók segítségével jellemezni,
j) ismeri a vállalati üzleti terv legfontosabb részeit, és képes azok banki szempontból történő szakszerű elemzésére,
k) ismeri a vállalati pénzügyi tervezés eszközeit, és képes a pénzügyi tervek önálló értékelésére.
4. Banküzemtani ismeretek alkalmazása
Konstruktívan képes közreműködni a banküzemi döntések megalapozásában az elsajátított ismeretek alkalmazásával.
Ezen belül az alábbi feladatcsoportokból származó követelményekre kell felkészülnie:
a) ismertetni tudja a banküzemvitelből adódó fő kockázatokat,
b) ismeri a bank fő pénzügyi kimutatásait, képes azok szakszerű kvantitatív elemzésére,
c) teljeskörűen ismeri a bankok által végezhető pénzintézeti tevékenységeket,
d) képes szabatosan meghatározni a bank saját tőkéje és más, a biztonságot szolgáló forráselemek közötti kapcsolatot, taxatíve fel tudja sorolni a bank különböző forrásoldali tartalékait, azok keletkezési forrását és rendeltetését,
e) képes szakszerűen értelmezni és példák alapján jellemezni a bank tőkeellátottságát, tőkésítettségét és fizetőképességét,
f) képes összehasonlítani és szakszerűen elemezni a különböző betéttípusokat,
g) ismeri a banki kibocsátású papírok banküzemtani jellegzetességeit,
h) példák alapján képes bemutatni a fix és változó kamatozású instrumentumokat,
i) képes szakszerűen ismertetni a treasury szerepét a bank likviditás menedzsmentjében,
j) ismeri a jegybanki hitelek jelentését, osztályozását és magyarországi sajátosságait,
k) taxatíve képes felsorolni a bank pénzeszközeit és likvid eszközeit, figyelembe véve a mindenkori jegybanki szabályozás előírásait,
l) különbséget tud tenni a bank kihelyezései között jövedelmezőség és kockázatosság szempontjából,
m) ismeri a kereskedelmi bankok hitelezésére és tartós befektetésére vonatkozó főbb jogszabályi előírásokat,
n) ismeri a bank főbb számlacsoportjait, be tudja mutatni a pénz útját a bankon belül, egyszerű esetek alapján képes bemutatni a bankon belüli számlamozgásokat,
o) szakszerűen ismertetni tudja az ügyfél pénzforgalmi számlája jelentőségét, főbb számlamozgásait,
p) tisztában van a Magyarországon használatos fizetési formákkal, ismeri az azokra vonatkozó jogszabályokat,
r) példákkal képes jellemezni különböző bankkártya- és csekkfajtákat,
s) képes szakszerűen elmagyarázni a zsírórendszer jelentőségét a pénzforgalom lebonyolításában, ismeri a magyarországi GIRO rendszer (tervezett) működését,
t) a bank pénzügyi kimutatásai alapján képes a bank főbb jövedelmezőségi mutatóinak kiszámítására és jellemzésére,
u) le tudja vezetni a piaci és a mérleg szerinti kamatrés közötti kapcsolatot,
v) tisztában van a bank kamatszámítási rendszerével, beleértve a kamatszámítás módját, a kamatok újrakihelyezésének hatását és az értéknap szerinti könyvelést,
z) képes a bank teljesítményének átfogó jellemzésére.
5. Bankügyletek lebonyolítása
Az alapvető aktív, passzív és semleges bankügyletek szervezése, irányítása, az elemzésükhöz szükséges módszerek, eljárások alkalmazása.
Ezen belül az alábbi feladatcsoportból származó követelményekre kell felkészülnie:
a) teljeskörűen ismernie kell a tipikus bankügyleteket, az ezekhez kapcsolódó törvényi és szabályozási hátteret,
b) meg tudja ítélni az egyes ügyletek hatását a bank mérlegére, jövedelmezőségére, likviditására és fizetőképességére,
c) csapatmunkában képes az egyes bankügyletek kockázati szintjének felmérésére,
d) a bank különböző területein képes a bankügyletek áttekintésére, a csoportmunka megszervezésére és irányítására,
e) pontosan ismeri a bankügyletek terminus technikusait, és képes azok szakszerű alkalmazására elemző és irányító munkája során,
f) ismeri a banki hitelezés folyamatát, képes a hitelbírálat előkészítésére, cenzúradöntés előkészítésére,
g) tisztában van az adósminősítés jelentőségével, pontosan ismertetni tudja az adósminősítő rendszerek főbb jellemzőit, esettanulmány alapján képes önálló adósminősítés elkészítésére,
h) ismeri a hitellimitek meghatározási módját, önállóan képes limitek, limitrendszerek alkalmazására,
i) képes a banki hitelszerkezet önálló elemzésére,
j) teljeskörűen ismeri az egyes hiteltípusokat, képes dönteni alkalmazásukról,
k) tisztában van a bankok árképzési technikáival, példák alapján képes hiteldíj kalkulációra,
l) taxatíve ismeri a hitelbiztosítékokat, pontosan képes kategorizálásukra, meg tudja ítélni az ügyfél által nyújtott biztosíték milyenségét,
m) egyaránt tisztában van a bank forint- és devizaügyleteivel,
n) meg tudja határozni a devizaügyletek szabályozásból eredő magyarországi mai sajátosságait,
o) képes ismertetni a devizaműveletek végzésének technikai és egyéb feltételeit,
p) esettanulmány alapján ismertetni tudja, hogyan zajlik a bankok közötti pénzpiaci és devizapiaci üzletkötés,
r) szakszerűen ismertetni tudja a devizaátváltásból származó kockázatokat,
s) pontosan meg tudja határozni a bank szerepét a belföldi és a külkereskedelmi fizetési forgalomban,
t) ismeri a nemzetközi fizetési forgalomban alkalmazott szokványokat, önállóan képes belföldi és nemzetközi fizetések munkafolyamatainak megszervezésére,
u) ismertetni képes a külkereskedelemben az eladó, illetve a vevő biztonságát szolgáló technikákat, banki ajánlásokat,
v) példák alapján képes összehasonlítani a váltó és a csekk belföldi és nemzetközi fizetési forgalomban betöltött szerepét,
z) tisztában van a nemzetközi bankhitelek felhasználásának lehetőségeivel, és önállóan képes elemezni a bankügyletek nemzetközi vonatkozásait.
A banki tanácsadóval szemben támasztott általános követelmények és a feladatkörhöz kapcsolódó jellemzők: kreativitás, szervező- és irányítóképesség, felismerő- és döntési képesség, konfliktuskezelő képesség, empatikus készség és képesség, csoportmunka-szervező képesség, tárgyalási és beszédkészség, tárgyalási készség legalább egy idegen nyelven, számítástechnikai eszközök felhasználói készsége, írásbeli készség, problémaelemező és -megoldó képesség, egészséges jogérzék, felelősségtudat és megbízhatóság, erkölcsi feddhetetlenség, figyelem, kulturált viselkedés.
IV. A SZAKKÉPESÍTÉS VIZSGÁZTATÁSI KÖVETELMÉNYEI
1. A szakmai követelményekben megfogalmazott feladatcsoportok az alábbi ismeretköröknek felelnek meg:
a) Monetáris makroökonómia
b) Pénzügyi ismeretek
c) Vállalkozási pénzügy és számvitel
d) Banküzemtan
e) Bankügyletek gazdaságtana
2. A szakmai vizsga részei:
írásbeli vizsga
szóbeli vizsga
gyakorlati vizsga
Írásbeli vizsga
Az írásbeli vizsga időtartama 180 perc. Az írásbeli vizsgán a jelölt az egyes témakörökből összeállított és három részre tagolt tesztfeladat megoldásával ad számot tudásáról:
— az első rész az a) és b) témakört öleli fel, összesen 60 perc áll rendelkezésre,
— a második rész a c) témakört öleli fel, 60 perc áll rendelkezésre,
— a harmadik rész a d) és e) témakört öleli fel, összesen 60 perc áll rendelkezésre.
Az írásbeli vizsga akkor eredményes, ha a jelölt a teszt mindhárom részét tekintve külön-külön legalább 60%-os eredményt ért el.
Szóbeli vizsga
A komplex szóbeli vizsgán a vizsgázó a d) és az e) témakörök elméleti ismereteiből a Pénzügyminisztérium által összeállított vizsgakérdésekből húz tételt. A tételsort a szóbeli vizsga időpontja előtt 30 nappal a vizsgaszervező a jelöltek rendelkezésére bocsátja. A vizsgán a Törvények és rendeletek hivatalos gyűjteménye (hatályos jogszabályok) vagy a Magyar Közlöny használható.
Gyakorlati vizsga
Gyakorlati vizsgára a jelölt a Pénzügyminisztérium által jóváhagyott és a vizsgát szervező intézmény által kiadott témakörök egyikéből legalább 2 ív terjedelmű szakdolgozatot ír. A vizsgaszervező által felkért két opponens által elbírált szakdolgozatot a szakmai vizsgabizottság előtt kell megvédeni. Ennek során a jelöltnek — banki szakmai tudása mellett — érvelési és kommunikációs képességéről is számot kell adni.
A bankszövetség Felsőfokú Bankszakmai Oklevelével rendelkezőknek a szakképesítés megszerzéséhez csak a gyakorlati vizsgát kell letenniük.
3. A szakképesítés szintje
A bizonyítvány államilag elismert felsőfokú szakmai képesítést tanúsít.
2. számú melléklet a 2/1995. (II. 22.) PM rendelethez
JEGYZÉK
a pénzügyminiszter ágazatába tartozó államilag elismert szakképesítésekhez kiadott szakmai követelményekről
a pénzügyminiszter ágazatába tartozó államilag elismert szakképesítésekhez kiadott szakmai követelményekről
I. A SZAKKÉPESÍTÉS ORSZÁGOS KÉPZÉSI JEGYZÉKBEN SZEREPLŐ ADATAI
1. Szakképesítés azonosító száma: 44 4 3639 09 40 02
2. Szakképesítés megnevezése: Banki ügyintéző
II. A SZAKKÉPESÍTÉS MUNKATERÜLETE
1. A szakképesítéssel betölthető munkakör, foglalkozás
-------------------------
A munkakör, foglalkozás
FEOR száma megnevezése
-------------------------
3639 Egyéb pénzintézeti ügyintézők
3631 Pénzintézeti finanszírozási ügyintéző
3632 Pénzintézeti fizetési és betétforgalmat lebonyolító ügyintéző
3633 Pénzintézeti pénz- és értékjegy értékesítő ügyintéző
3635 Értékpapír- és devizakereskedő
2. A szakképesítéssel betölthető rokon munkakörök, foglalkozások
-------------------------
A munkakör, foglalkozás
FEOR száma megnevezése
-------------------------
3613 Pénzügyi ügyintéző
3614 Számviteli ügyintéző
3619 Egyéb gazdasági ügyintézők
4291 Ügyféltájékoztató
3. A munkaterület rövid, jellemző leírása
A banki ügyintéző alkalmas a bank teljes vertikumában az adott területhez kapcsolódó ügyintézői feladatkör elvégzésére. Ehhez még az is szükséges, hogy rendelkezzék azokkal az általános gazdasági és konkrét banküzemtani ismeretekkel, amelyek lehetővé teszik, hogy képes legyen a bank belső és külső környezetében bekövetkező gazdasági, szervezeti, jogi változások banküzemi következményeihez történő gyors és szakszerű alkalmazkodásra. A banki ügyintéző egy adott szervezeten belül irányítás mellett látja el feladatát. Független és felelős módon dolgozik és képes a normál hivatali berendezések használatára.
A banki ügyintéző, munkahelyi útmutatásokat követve, a fennálló eljárásoknak és érvényes szabályzatoknak megfelelően elvégzi a banki folyamatokkal kapcsolatos pénzügyi természetű feladatokat, ezen belül
a) az ügyfelekkel való kapcsolatával segíti a bank üzleti törekvéseinek megvalósulását,
b) a bank ügyfeleit eligazítja, felvilágosítja a bank standard (szokványos) termékeiről és szolgáltatásairól,
c) magas színvonalon kiszolgálja a bank ügyfeleit,
d) elvégzi a számlanyitással és -vezetéssel kapcsolatos ügyintézői feladatokat,
e) elkészíti a területéhez tartozó pénzforgalommal kapcsolatos bizonylatokat, számlát nyit, átutalási megbízásokat teljesít és könyveli a pénzforgalmat,
f) részt vesz a különböző jogcímen történő fizetések lebonyolításában, előkészíti és kezeli az ezekkel kapcsolatos okmányokat,
g) ellátja a pénztárral és az értéktárral kapcsolatos ügyintézői teendőket,
h) ellátja az értékpapír adás-vétel adminisztratív feladatait,
i) feldolgozza a nemzetközi pénzügyi tranzakciókkal kapcsolatos dokumentumokat,
j) vezeti a hitelnyilvántartásokat és előkészíti a hitelkérelmek elbírálását,
k) folyamatosan vizsgálja és elemzi azon cégek fizetőképességét, melyek számláit ő vezeti,
l) a bankkal kapcsolatban álló vállalkozás menedzsmentjét segíti a döntések előkészítésében.
III. A SZAKKÉPESÍTÉS SZAKMAI KÖVETELMÉNYEI
A foglalkozás gyakorlása során előforduló legfontosabb feladatok, feladatcsoportok és az azokhoz közvetlenül kapcsolódó követelmények:
1. A banki ügyintézőnek tisztában kell lennie a közgazdaságtan és a pénzügyi rendszer alapfogalmaival, főbb összefüggéseivel és szabályozásának alapelveivel. Ezen belül
a) ismeri a piac működésének alapfogalmait (kereslet, kínálat, egyensúly), képes a piacok osztályozására, főbb jellegzetességeik ismertetésére,
b) ismeri a bank fő ügyfeleinek, a háztartásoknak és a vállalkozásoknak a makrogazdasági szerepét,
c) képes szakszerűen meghatározni a Magyarországon érvényes vállalkozási formákat, ismeri a vállalkozások jogszabályi környezetét,
d) képes szabatosan megfogalmazni a gazdaságpolitika fogalmát, jellemzőit, összefüggéseit a pénzügypolitikával,
e) képes ismertetni a költségvetési politikát, az államháztartás rendszerét és elemeit,
f) ismeri az adórendszer jellemzőit és jogszabályi környezetét,
g) felismeri a monetáris politika főbb jellemzőit,
h) meg tudja határozni mi a pénz, mi a bankrendszer és a jegybank szerepe a gazdaság pénzellátásának biztosításában,
i) képes szakszerűen ismertetni a pénzügyi közvetítőrendszer jellemzőit,
j) ismeri a pénzügyi piacok magyarországi működésének jellemzőit,
k) képes önállóan elvégezni pénzügyi alapszámításokat, útmutatással képes pénzügyi statisztikai, kamat- és hozamszámítási feladatok megoldására,
l) szakszerűen, a jogszabályi összefüggésekkel együtt ismeri a pénzintézeti rendszert,
m) tisztában van a valuta- és devizagazdálkodás alapjaival, tételesen ismeri a vonatkozó jogszabályokat.
2. A banki ügyintézőnek a hitelfelvétel elbírálása érdekében ismernie kell a beszámolókészítés alapelveit és a mérleg, az eredménykimutatás, a kiegészítő melléklet és az üzleti jelentés tartalmát, irányítás mellett képes ezek önálló, szakszerű kvantitatív elemzésére. Tisztában van a kettős könyvelés alapelveivel, képes egyszerű gazdasági tranzakciók számviteli nyomon követésére.
Ezen belül
a) szabályszerűen kiállítja a bizonylatokat,
b) ismeri és alkalmazza az eredményszámítás, a költségelszámolás, az eszközökkel, adókkal, pénzügyi műveletekkel kapcsolatos elszámolások szabályait és módszereit,
c) elvégzi a könyvviteli zárlat munkálatait,
d) a banki számviteli rendszer és a törvényi előírások szerint előkészíti a beszámolónak és mellékleteinek pénzügyi jellegű részeit.
3. A banki ügyintézőnek feladatai ellátása során ismernie kell a számítástechnika és az adatfeldolgozás alapelveit, irányítás mellett képes a bank számítógépes rendszerének felhasználói szintű alkalmazására.
A rendszer- és információelmélet alapjainak birtokában
a) önállóan kezeli a személyi számítógépet,
b) a gyakorlatban használja a szövegszerkesztő és táblázatkezelő rendszereket a szakmai feladatoknak megfelelően,
c) ismeri és használja a könyvviteli számítógépes rendszereket (pénzügyi és adónyilvántartás, főkönyvi és folyószámla-könyvelés, bérelszámolás, beruházások és tárgyi eszközök nyilvántartása, az immateriális javak nyilvántartása, leltár készítése és a leltározási munkálatok elvégzése a törvény előírásai szerint).
4. A banki ügyintéző pontosan ismeri saját helyét a bank szervezetében, meg tudja fogalmazni az általa ellátott feladatot banküzemtani szempontból. Ismeri a bank alapvető tevékenységeit, szabatosan képes ismertetni a főbb banktevékenységeket. Ezen belül
a) ismeri a bank szervezeti felépítését, meg tudja határozni saját szerepét bankján belül,
b) képes a bank aktív, passzív és semleges ügyleteinek szakszerű megfogalmazására,
c) ismeri a bankmérleg felépítését, a bankszámlák alaptípusait és a banki tranzakciók hatását az alapvető számlacsoportokra,
d) az ügyfelek magas szintű kiszolgálása során képes alkalmazni a bankmarketing alapvető eszközeit,
e) ismeri a banki likviditás és fizetőképesség alapvető kritériumait,
f) szakszerűen képes az ügyfélkapcsolat mindennapi ügyvitelére (számlanyitás, számlafigyelés, számlamozgások elemzése),
g) ismeri és szakszerűen alkalmazza az egyes fizetési formákat (készpénzes, készpénzkímélő és készpénz nélküli),
h) irányítás mellett ellátja a pénzforgalommal kapcsolatos front és back officeban adódó feladatokat,
i) tisztában van a GIRO rendszer működésével és a pénzforgalmi jelzőszámok rendszerével,
j) ismeri a bank kamatszámítási rendszerét, és képes önállóan alkalmazni azt,
k) ismeri a devizaügyletek típusait, jogszabályi és banküzemtani hátterét,
l) irányítás mellett képes a bank devizaügyleteiben való közreműködésre,
m) átlátja a vállalkozások finanszírozásával kapcsolatos fontosabb összefüggéseket,
n) képes közreműködni a pótlólagos forrásszükséglet felmérésében, az igénybe venni kívánt hitelfajta megválasztásában és a hitelkérelem összeállításában,
o) önállóan képes a vállalkozás által igénybe vett hitelekkel kapcsolatos nyilvántartási, adatszolgáltatási és egyéb teendők ellátására,
p) elvégzi az egyes ügyletekre vonatkozóan a szerződés előkészítését, a megkötött szerződések nyilvántartását, a szükséges fizetési kötelezettségek határidőre való teljesítését, az elszámolást a szerződések lejártakor,
r) nyilvántartást tud vezetni az értékpapírokról, figyelemmel kíséri az értékpapírok árfolyamait, a keletkező hozamokat, ezeket nyilvántartja,
s) megfelelő áttekintéssel rendelkezik a vállalkozás pénzügyi értékelésénél használatos gyakoribb technikákról,
t) képes közreműködni a vállalkozás vezetése, a hitelfelvevők (illetve a potenciális befektetők) számára készülő pénzügyi elemzések elkészítésében és egyes részelemzéseket önállóan is elvégezni.
A banki ügyintézővel szemben támasztott általános követelmények:
A banki ügyintéző munkáját a helyes tárgyalási és beszédkészség, írásbeli kifejezőkészség, problémamegoldó képesség, empatikus készség és képesség, felelősségtudat, szorgalom, pontosság és megbízhatóság, egészséges jogérzék, alapfokú kommunikációs képesség legalább egy idegen nyelven, figyelem, tapintat, udvariasság jellemezze.
IV. A SZAKKÉPESÍTÉS VIZSGÁZTATÁSI KÖVETELMÉNYEI
1. A szakmai követelményekben megfogalmazott feladatcsoportok az alábbi ismeretköröknek felelnek meg:
a) Gazdasági és pénzügyi ismeretek
b) Számviteli ismeretek
c) Banküzemtani ismeretek
d) Számítástechnika, adatfeldolgozás banki szervezeteknél
2. A szakmai vizsga részei:
írásbeli vizsga
szóbeli vizsga
gyakorlati vizsga
Írásbeli vizsga
Az írásbeli vizsga időtartama 180 perc. A jelölt az a), b), c) témakörökből összeállított tesztfeladat megoldásával ad számot tudásáról.
Az írásbeli vizsga akkor eredményes, ha a jelölt a tesztet mindegyik témakörből külön-külön legalább 60%-ban teljesítette.
Szóbeli vizsga
A szóbeli vizsgán a jelölt az a)—d) témakörökből a Pénzügyminisztérium által összeállított vizsgakérdésekből húz tételt. A tételsort a vizsgaszervező a vizsga előtt 30 nappal a jelölt rendelkezésére bocsátja. A vizsgán a Törvények és rendeletek hivatalos gyűjteménye (hatályos jogszabályok) vagy a Magyar Közlöny használható.
Gyakorlati vizsga
A gyakorlati vizsga az elsajátított banküzemtani ismeretek készségszintű alkalmazását ellenőrzi (egyszerű esettanulmány kidolgozása, számítási feladat megoldása, konkrét bankműveletek végrehajtása…). A feladat megoldásához adott esetben a jelöltnek számítástechnikai segédeszközt is igénybe kell vennie. A gyakorlati vizsgán megoldandó feladatokra a vizsgát szervező intézmény tesz javaslatot, és azokat a Pénzügyminisztérium hagyja jóvá.
3. A szakképesítés szintje
A bizonyítvány államilag elismert középfokú szakmai képesítést tanúsít.
